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第十三章 避免经济上的束缚

成熟之爱 by 麦道卫

第十三章避免经济上的束缚

你与你的伴侣之间,近来最不能同心的原因是什么?一般来说,最可能的原因是挣钱与花钱的方式问题。当两人结婚以后,最先发生的问题恐怕就是如何使用金钱──而这个问题也可能是最具争论的问题。若你想要享受一个美满的婚姻关系,有效控制金钱的使用,是很重要的。

没有一件事,比错误地处理金钱,更快的在人际关系间制造出问题。这个理由就是耶稣在马太福音6:21所说的:“因为你的财宝在那里,你的心也在那里”。金钱的使用,比任何其他方面,更能考验一个人的心。没人会惊讶于金钱的冲突是当今社会离婚的主要原因之一。

先前我引述了McCall-s杂志,对三万名妇女做的研究调查。这份调查发现:“几乎每三个人中,就有一位妇女说她与她先生之间的主要问题,是因为没钱。”事实上,除了“缺乏沟通”之外,金钱问题比其他的问题都重要得多。研究显示,在问题调整上,金钱问题所需要的时间仅次于性关系的调整。

美国有工作的人平均有80%的时间,直接或间接的花在与金钱有关的事上。“我应该买这个吗?我会加薪吗?我该做这项投资吗?我应花多少钱买衣服?我应当买一栋房子,或是租房子?我能付得起出国度假的机票钱吗?我很想知道佛瑞德年薪是多少?我们当买辆新车或二手车?我应当奉献多少给神呢?”

选择你的主人

马太福音6:24耶稣揭露了这项事实:“一个人不能事奉两个主。不是恶这个爱那个,就是重这个轻那个。你们不能又事奉神,又事奉玛门(财富的意思)。”你不是金钱的主人,就是金钱的奴隶。

你花钱的习惯,将会带到你的婚姻生活里去,所以在单身时养成良好的理财政策,是件很重要的事。在任何的家庭中,任何金钱的不当使用,都会造成不良的影响。一位漫不经心或没有纪律的配偶,会由于他的不善理财,而毁了一桩婚姻。无疑你经常可以在你自己的家里,或熟识的人家里,观察到这种状况。

作为一位基督徒,我们唯一的选择是服事神,而不是玛门。使徒保罗是位对家庭和教会,极富经验的观察家,他写道:“贪财是万恶之源。”(提前6:10)。注意,他说的是“贪财”而不是金钱的本身是“万恶之源”。金钱是中性的,不好也不坏。而我们对金钱的态度和使用它的方式,可以是邪恶的。你处理金钱的方式,可以丰富地显现出你与神和他人的关系。

赖利·柏克(LarryBurkett)写了一本书,叫“日新月异的时代里你的钱财”(YourMoneyInChangingTimes),他指出在《圣经》中,至少有七百句话,和耶稣说的故事里的五分之二,是有关于金钱和资产的。耶稣知道人类的心,是如何在他与钱之间被撕扯,而他清楚地使人明白,人不只要在事奉神与事奉金钱之间做个选择,他们还必须负责如何运用他们的金钱。

财经政策

有了以上基本的认识,我想和大家一起从我们自己和神的观点看看金钱的重要性,让我们从非常实际的层面来看看个人的经济。我在这里所述的,一方面来自我个人的经验,一方面是来自我亲爱的朋友艾森.波利(EthanPope)的经验,他是我学园传道会的同工,常常从事有关消费计划方面的讲演和写作。

1.建立消费的目标。有许多家庭为金钱争吵(甚至打架)的理由之一,是他们从未讨论过消费目标。许多的争吵,皆是由于不同的预算所导致。丈夫以为买条船,应是优先考虑的,而太太则认为将这笔钱节省下来,付房屋的头期款,才是更重要的。若你能做下面两件简单的事,许多在婚姻中所发生的金钱冲突,都是可以避免的:

1.在预算中建立消费目标。

2.定期的讨论有关于消费的目标。

箴言21:5我们读到:“殷勤筹划的,足致丰裕。”将这话付诸行动,将可使你得到控制金钱的利益,而不是被金钱所控制。

我们没有将消费目标搞清楚,原因之一是我们不知道如何把它们写下来,加以运用。要克服这个问题,你需要采取下面五个步骤,以达到你的目标:为要达到的目标祷告、记录下来、计划安排、实现日期,与目标的量化。让我们详述每一步骤的具体内容。

建立目标最重要的一件事,就是祷告。问神他要你怎样生活,以及如何使用他给你的钱财。雅各书1:5说:“你们中间若有缺少智慧的,应当求那厚赐与人、也不斥责人的上帝,主就必赐给他。”所以,首先我们必须信靠神,当我们向他求智慧时,他就会赐给我们。

第二件要紧的事,是将你的目标写在纸上。梦想在被写下之前,通常不会变成目标和现实。这件事需要你每天每时每刻与神同行,因为在你坐下写出你的目标以前,你需要确定,你生活中的每件事都是神看为义的事,你的心清洁,也没有罪还未认清。若你与神的关系没有问题,那么神会给你智慧。然而若你的生活中仍有罪存在,而没有解决它,这便使得你与神的关系隔绝,很可能会设立一个你自己的目标,而不是神所希望你设立的目标。

下一步是要将你的目标定得切实可行。例如,有一个人一年要奉献一百万英磅,但他的收入只有一万五千英磅,这个目标似乎是很不实际的。当然我们不愿限制那位无限的神在我们生命中施行神绩,然而若所设立的目标是无法达成的话,不免就令人丧气了。我们当邀请神参与我们的计划。并且信任主帮助我们建立一可达成的目标,这样我们会对未来更有信心,去设立和实现更大的目标。

决定达成目标的日期是第四步。有目标却没有最后期限或目标期限,就好像泄了气的皮球,是没有实际用处的。

定下完成目标的限期同样重要的是第五步:使目标量化。“今年我要奉献很多钱”这句话太笼统。你怎么知道,到了年底是否已经达成目标?什么是“很多钱”?你可能觉得收入的百分之二十,已经是很大的奉献,而别人却可能觉得奉献收入的百分之三十,还不算是很多。若你的目标制定得很详细,你就知道,你有没有完成计划中要完成的事。

我相信做丈夫的,在决定目标一事上,需要扮演领导的角色,而妻子在决定的过程中间,则应多多参与协助。他们必须齐心协力,否则总有一方会受到伤害。

2.建立预算。这应当是你首要的理财目标之一,但,等一下!我知道你可能不太想读这一段,但请不要跳过去不读。这一部分是很重要的。

下面所列的表,很确切地解说了预算是什么,并且它如何帮助你。一个预算应该是:

──收入计划

──支出计划

──行事的书面计划

──当由丈夫与妻子共同策划

──对于你的经济状况具有自信心

──使你不受金钱的控制

──成为神忠心的好管家

──是用铅笔而非钢笔写的,所以可以随需要修改。

赖利·柏克指出下列一些原则,帮助你建立自己的预算:

1.建立起每周的财务评估。一旦你的预算确立了,每周检查一下你的收入与支出。已婚的夫妻,应当一同如此行。这只不过是看看你的预算招待执行情况──不会超过十分钟的。其目的,是在一周后做支出的修正,远较在一个月以后做更容易。柏克指出“策划财务收支通常会有两种困难:一是太严苛,另一则是太随便。想要在一个月之内,就改掉过去十年的恶习,会过于严厉。丈夫与妻子都必须愿意做相同的调整。如果在以单方为中心的策划中,删掉对方的花费预算,很快就会成为决裂的焦点。”

预算计划好后,便搁置一旁,不再提及,如此常能导致懈怠。计划的过程也许能使人感到满意,但若不切实执行,任何计划都没有价值。3

2.写下“未来支出”与“送礼支出”的单子。你可以在每周讨论预算时,讨论这个问题。写下你所需要的,或想要买的东西,还有你想为朋友或教会,添购的礼物。然后依照优先次序,列出一张单子。你会发现当你与你的另一半谈及梦想、所关心的事、需要、希望,与你所感受的压力时,你已在你的婚姻中,打开了一条沟通的新渠道,而且会在施与受的财务策化上,增进你们夫妻的情感。

若你建立起了消费目标,与有效的家庭财务预算,生活会比以前轻松得多!我发现有许多财务决定就此做出,而你的界限,就此确立起来了。若有人要买什么,例如音响或新溜冰鞋,只要简单的问一声:“预算里有没有这笔钱?这件东西有没有在优先选购的单子上?若答案是“没有”,问题就解决了,你不要买啊!若这件东西是你很想要的,等到讨论时,提出来,看看如何改变一下你的单子。”

若有投资,或不寻常的支出,圣经会给予明确,而且有助益的引导。“除了少数的例外,”柏克说道:“看看几则圣经原则,常可大大减少神的钱的损失。”

·求神给你有智慧的心思。(箴3:13)

·夫妻沟通时,如果意见实在无法一致便不当去行。(箴12:14)

·三思而行。冷眼旁观的时间越长,你的金融眼光就会越准。(诗37:7)

·行你所知的,而避免牵涉到不清楚的状况。(箴22:12)

·若你心中不平安,就──停止。(箴10:22)4

记住一个有效的预算,需要夫妻同心合意,且愿意如同团队般同工。使预算得以施行,节制是不可缺的。人们可以建立预算且确实执行──有时仍需要有弹性──他们的财务状况井然有序并非偶然。如此在月底时,人们更不会丧气的摇头呐喊:“整个预算都到那里去了?”

3.避免赊帐。花钱别超过你的能力!许多人没有足够的钱,偏偏又爱打肿脸充胖子去购买一些他们并不需要的东西,只为了要使别人有个好印象。赊帐一如钞票不好也不坏,它可以是敌人,也可以是朋友。端赖你是如何运用它。

现代有许多的经济压力,是来自信用卡,其它如信用销售、支付便利帐户也会使你欠债累累。记住虽然每一种信用卡,是基于对未来收入的预期上,而大多数的未来收入都不保险。而失业、重伤、生病,或市场变动都不会免除你付帐的责任。

年轻的夫妇,是赊帐方式的最佳对象,尤其是信用卡公司。若有人才从学校毕业,又刚结婚,的确有许多要买的东西──衣服、家具、日用品、车子。若可以记帐那可真大快人心尽情采购。在短时间之内,你就拥有了一堆并非绝对需要的东西,却背上经济压力的重担。我建议,若可能的话,在你结婚两年之内,尽量不要用信用卡方式买东西。因为经济拮据的压力是你最不需要的。

美国社会提倡“今天就得到它”,且多数的年轻夫妇听信了这话。而他们今天就要得到的,是他们的父母,花了二十年才买得起的东西。银行的信用卡,在你经济窘迫时是很有用的,如车子抛锚在某处,非得修不可,但如不恰当地使用,你会受信用卡的捆绑。当你要用信用卡买一件不十分需要的东西时,就要告诫你自己一件事:若到期你不能一次付完,而只能付一部分,就要把这卡撕成两半再也不用了。许多夫妻用信用卡买了暂时的快乐,却成了美国式梦魔的牺牲者。

没有比不当地使用信用卡,令人更迅速地感到经济上的捉襟见肘。箴言22:7说:“富户管辖穷人,欠债的是债主的仆人。”

你的“物质测量器”

美国的文化,传播给我们的是追求物质的享受。我喜欢约翰·麦克阿瑟二世博士(Dr.JohnMacArthurJr.)对这种物质贪欲的洞察力:“物质先生和夫人是一对非常愉快、成功的夫妻。至少,这是以物质享受衡量成功与否的大多数的判断。当物质测量器在物质先生夫人的生活中开始衡量时:结果令人惊讶。”

“物质先生坐在一个奢侈昂贵的东西里,几乎被其他许多的器具所淹没……可以坐的、可以靠的,烹调器皿、食品等,都是崭新、闪亮的东西”享受、享受、享受。

清洁用品、洗洁用品、娱乐器材、享乐用品,可以看的、可以玩的。在炎炎长夏用的、在寒冷的冬天用的。房子用的、花园用的、阳台用的、厨房用的、寝具。轿车、摩托车、放在轿车上的、挂在轿车后面的、加在轿车里面的。

享受、享受、享受,物质先生、夫人就在其中。他们一家人自得其乐,想想还有什么可以添购的……更增加财富城堡的威势!

好吧!物质先生,我有个坏消息告诉你,什么啊?你听不见我的声音吗?哎呀,就是这些东西挡住了你,使你听不见我的声音的?……问题就是出在这些东西上。看看在你房子外面的东西。无论它们转手的价值如何,对你可很有价值呢。可是,由于判断的失误,精力的暂时疏忽,都可能使这些东西成为垃圾堆里的废铜烂铁。

在你房子里的东西又如何呢?更安全一点吗?是啊。睡觉的时间到了。把猫放到屋外,锁好了门,别忘了窗子也要关紧。小心啊!有贼会来……”

生活就是这么过的。有天,你死了,别人只放一样东西到那盒子里──你。一如某人说的:“寿衣是没有口袋的。”无论这话听起来多蠢,我们基本上是渴望更多的获得新东西。5

财富与快乐

拥有很多物质的享受,并不是美好婚姻关系的关键。若是的话,穷人就没有快乐可言了!相反的,有些人否定拥有金钱,为了成为“属灵”的人。这也是被物质主义控制了,只不过是换个方式罢了。东西──金钱或物质──并不保证婚姻美满;只有人才能使婚姻美满。人们追求生活的内涵,诸如仁爱、喜乐、和平、忍耐,恩慈、良善、温柔、信实、节制等充实他们生活的品质;这些品质具有永恒的价值,也不会腐朽或被掠夺。你买不到正义或同情,然而正是这些无形的品质却使生活更有价值,更有平安。

把物质看作蛋糕上的奶油,享受神所赐给你物质上的祝福,但别让这些凌驾在你上面。如同耶稣说的“你们要先求他的国、和他的义。这些东西都要加给你们了。”(太6:33)

4.使你个人的财务有秩序。另一项经济的目标,是要搞清楚你的收支帐目。你可以由下面简单的清单开始,与你的伴侣一同检视。这样可增加两人之间的沟通,并且告诉你的伴侣,一些重要的文件放在那里。

放置地点

预算簿

收支帐簿

车牌号码

出生证明书

房屋契约/租赁合约

────

────

────

────

────

投资表:

────

股票

公债

存折

────

────

────

遗嘱

────

保险单:

────

车子保险

人寿保险

健康保险

财产保险

────

────

────

────

税单(现在)

────

税单(以往)

────

保险箱与钥匙

(不用写出来)

美国的传统,财务是由丈夫来处理。若你们家也是这样,让妻子也尽可能地参与。让她付一个月的帐单,平衡预算簿或支票簿。(这些可能都需要丈夫的指导或协助。)若你必须请别人为你进行纳税申报,请带太太同去,让她有参与感,即使刚开始她不能弄懂情况,(你自己也是学来的!)万一你死了,她必须知道东西放在那里,你的财务状况如何,还有可以找谁帮忙。让她知道找谁帮忙,而那人必须是熟识你,并且会和你做相同决定的人。

5.建立一贯的奉献计划。在你经济上的最重要的一环是奉献;且应最优先的支出项目。没有一件事比钱财,更能考验一个人对神的忠诚。

不想做详细论述,只想提供一些奉献的基本原则供你参考。

先归给神。箴言3:9:“你要以财物、和一切初熟的土产、尊荣耶和华。”

若你颇有赀财。传播媒体使你觉得,除非开劳斯莱斯轿车,用的是各种奢侈品,否则称不上是有钱人。但事实上,最穷困的美国人都比第三世界,饥饿又无家可归的人富有。当你认真地看一看围绕在你周围各样物品的价值时,你可以看见就在那儿的财富。

将一切初熟的果子奉献出来。换句话说,就是在你的收入开始支出以前,首先应献给神。不要将所剩下来的,才献给神,否则到最后才奉献的话,经常会亏欠神。如此行便是“主居首位”的一种态度。

明白神是万有的拥有者。你不过是受托管理神的东西罢了。明白你是在处理神的财富,更能使你明了该如何处理财务。你能欣然接受审计吗?

忠心于你所有的。耶稣说:“人在最小的事上忠心,在大事上也忠心。在最小的事上不义、在大事上也不义。”(路16:10)若你在管理神所给的钱财上做得不好,你算不上为忠心的人。

当你想到奉献的事,不应等待“远期支票到期”。而当付出你目前已有的。神并非要等你储蓄,到时再奉献出整笔的钱。一个大数目的钱并不会加深神对你的印象──他是寻求更忠心的人。圣经告诉我们一个女人的故事,她在神的眼中是最忠心的。路加福音21章所说的故事,是一穷寡妇,将两个小钱放人会堂的奉献箱中,这两个小钱,比那天任何的奉献,更能得神的欢心。事实上,耶稣说这位寡妇放进去的财富,比其他人都多。

考虑投资的回收率。献给神是你所有投资中最好的一项,胜过任何股票、基金、免税、或不动产的投资;它的回收是永恒的。你甚至不需雇用投资顾问,替你策划如何花钱!耶稣说:“不要为自己积攒财宝在地上,地上有虫子咬,能锈坏、也有贼挖窟窿来偷。而要积攒财宝在天上、天上没有虫子咬、不能锈坏、也没有贼挖窟窿来偷……”(太6:19、20)

期待丰收。在奉献这件事上,就如你所做的其他每件事一样,因着所种下的而收成。使徒保罗写道:“少种的少收,多种的多收”(太后9:6)

要给得乐意。在哥林多后书9:7我们读到:“各人要随本心所酌定的,不要作难、不要勉强。因为捐得乐意的人,是神所喜爱的。”

凭着爱心给。“我若是将所有的周济穷人……却没有爱,仍然与我无益。”(林前13:3)

有一位朋友曾经告诉我:“我发现很有趣的是美国的支票和硬币上都有一句话:“我们信靠神,”而没有说“我们信靠钱!”我的朋友祷告希望当人们看到钱、或花钱,或开支票时,“我们信靠神”这句话,能闪亮在他的心头。

若不在财务上忠心,便无法迈向一个成熟的婚姻关系,我们寻求神的心意,做一个忠心又良善的仆人,去完成他托付给你我的事。因信靠他,在钱财上能不被辖制、能乐意地奉献、能不役于物而荣耀神,也为自己带来快乐的婚姻!

问题默想

·你如何建立财务目标?

·圣经上有那些话,是关于钱财方面的教导?

·奉献为何重要──圣经如何说!

·预算的目的何在?

参考书目

LarryBurkett,WhatHusbandsWishTheirWivesKnewAboutMoney,(Wheaton,IL;VictorBooks,1982).

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第十三章避免经济上的束缚 你与你的伴侣之间,近来最不能同心的原因是什么?一般来说,最可能的原因是挣钱与花钱的方式问题。当两人结婚以后,最先发生的问题恐怕就是如何使用金钱──而这个问题也可能是最具争论的问题。若你想要享受一个美满的婚姻关系,有效控制金钱的使用,是很重要的。 没有一件事,比错误地处理金钱,更快的在人际关系间制造出问题。这个理由就是耶稣在马太福音6:21所说的:“因为你的财宝在那里,你的心也在那里”。金钱的使用,比任何其他方面,更能考验一个人的心。没人会惊讶于金钱的冲突是当今社会离婚的主要原因之一。 先前我引述了McCall-s杂志,对三万名妇女做的研究调查。这份调查发现:“几乎每三个人中,就有一位妇女说她与她先生之间的主要问题,是因为没钱。”事实上,除了“缺乏沟通”之外,金钱问题比其他的问题都重要得多。研究显示,在问题调整上,金钱问题所需要的时间仅次于性关系的调整。 美国有工作的人平均有80%的时间,直接或间接的花在与金钱有关的事上。“我应该买这个吗?我会加薪吗?我该做这项投资吗?我应花多少钱买衣服?我应当买一栋房子,或是租房子?我能付得起出国度假的机票钱吗?我很想
知道佛瑞德年薪是多少?我们当买辆新车或二手车?我应当奉献多少给神呢?” 选择你的主人 马太福音6:24耶稣揭露了这项事实:“一个人不能事奉两个主。不是恶这个爱那个,就是重这个轻那个。你们不能又事奉神,又事奉玛门(财富的意思)。”你不是金钱的主人,就是金钱的奴隶。 你花钱的习惯,将会带到你的婚姻生活里去,所以在单身时养成良好的理财政策,是件很重要的事。在任何的家庭中,任何金钱的不当使用,都会造成不良的影响。一位漫不经心或没有纪律的配偶,会由于他的不善理财,而毁了一桩婚姻。无疑你经常可以在你自己的家里,或熟识的人家里,观察到这种状况。 作为一位基督徒,我们唯一的选择是服事神,而不是玛门。使徒保罗是位对家庭和教会,极富经验的观察家,他写道:“贪财是万恶之源。”(提前6:10)。注意,他说的是“贪财”而不是金钱的本身是“万恶之源”。金钱是中性的,不好也不坏。而我们对金钱的态度和使用它的方式,可以是邪恶的。你处理金钱的方式,可以丰富地显现出你与神和他人的关系。 赖利·柏克(LarryBurkett)写了一本书,叫“日新月异的时代里你的钱财”(YourMoneyInChan
gingTimes),他指出在《圣经》中,至少有七百句话,和耶稣说的故事里的五分之二,是有关于金钱和资产的。耶稣知道人类的心,是如何在他与钱之间被撕扯,而他清楚地使人明白,人不只要在事奉神与事奉金钱之间做个选择,他们还必须负责如何运用他们的金钱。 财经政策 有了以上基本的认识,我想和大家一起从我们自己和神的观点看看金钱的重要性,让我们从非常实际的层面来看看个人的经济。我在这里所述的,一方面来自我个人的经验,一方面是来自我亲爱的朋友艾森.波利(EthanPope)的经验,他是我学园传道会的同工,常常从事有关消费计划方面的讲演和写作。 1.建立消费的目标。有许多家庭为金钱争吵(甚至打架)的理由之一,是他们从未讨论过消费目标。许多的争吵,皆是由于不同的预算所导致。丈夫以为买条船,应是优先考虑的,而太太则认为将这笔钱节省下来,付房屋的头期款,才是更重要的。若你能做下面两件简单的事,许多在婚姻中所发生的金钱冲突,都是可以避免的: 1.在预算中建立消费目标。 2.定期的讨论有关于消费的目标。 箴言21:5我们读到:“殷勤筹划的,足致丰裕。”将这话付诸行动,将可使你得到控制金钱的利益,而
不是被金钱所控制。 我们没有将消费目标搞清楚,原因之一是我们不知道如何把它们写下来,加以运用。要克服这个问题,你需要采取下面五个步骤,以达到你的目标:为要达到的目标祷告、记录下来、计划安排、实现日期,与目标的量化。让我们详述每一步骤的具体内容。 建立目标最重要的一件事,就是祷告。问神他要你怎样生活,以及如何使用他给你的钱财。雅各书1:5说:“你们中间若有缺少智慧的,应当求那厚赐与人、也不斥责人的上帝,主就必赐给他。”所以,首先我们必须信靠神,当我们向他求智慧时,他就会赐给我们。 第二件要紧的事,是将你的目标写在纸上。梦想在被写下之前,通常不会变成目标和现实。这件事需要你每天每时每刻与神同行,因为在你坐下写出你的目标以前,你需要确定,你生活中的每件事都是神看为义的事,你的心清洁,也没有罪还未认清。若你与神的关系没有问题,那么神会给你智慧。然而若你的生活中仍有罪存在,而没有解决它,这便使得你与神的关系隔绝,很可能会设立一个你自己的目标,而不是神所希望你设立的目标。 下一步是要将你的目标定得切实可行。例如,有一个人一年要奉献一百万英磅,但他的收入只有一万五千英磅,这个目标似乎是很不实
际的。当然我们不愿限制那位无限的神在我们生命中施行神绩,然而若所设立的目标是无法达成的话,不免就令人丧气了。我们当邀请神参与我们的计划。并且信任主帮助我们建立一可达成的目标,这样我们会对未来更有信心,去设立和实现更大的目标。 决定达成目标的日期是第四步。有目标却没有最后期限或目标期限,就好像泄了气的皮球,是没有实际用处的。 定下完成目标的限期同样重要的是第五步:使目标量化。“今年我要奉献很多钱”这句话太笼统。你怎么知道,到了年底是否已经达成目标?什么是“很多钱”?你可能觉得收入的百分之二十,已经是很大的奉献,而别人却可能觉得奉献收入的百分之三十,还不算是很多。若你的目标制定得很详细,你就知道,你有没有完成计划中要完成的事。 我相信做丈夫的,在决定目标一事上,需要扮演领导的角色,而妻子在决定的过程中间,则应多多参与协助。他们必须齐心协力,否则总有一方会受到伤害。 2.建立预算。这应当是你首要的理财目标之一,但,等一下!我知道你可能不太想读这一段,但请不要跳过去不读。这一部分是很重要的。 下面所列的表,很确切地解说了预算是什么,并且它如何帮助你。一个预算应该是: ──收入计划
──支出计划 ──行事的书面计划 ──当由丈夫与妻子共同策划 ──对于你的经济状况具有自信心 ──使你不受金钱的控制 ──成为神忠心的好管家 ──是用铅笔而非钢笔写的,所以可以随需要修改。 赖利·柏克指出下列一些原则,帮助你建立自己的预算: 1.建立起每周的财务评估。一旦你的预算确立了,每周检查一下你的收入与支出。已婚的夫妻,应当一同如此行。这只不过是看看你的预算招待执行情况──不会超过十分钟的。其目的,是在一周后做支出的修正,远较在一个月以后做更容易。柏克指出“策划财务收支通常会有两种困难:一是太严苛,另一则是太随便。想要在一个月之内,就改掉过去十年的恶习,会过于严厉。丈夫与妻子都必须愿意做相同的调整。如果在以单方为中心的策划中,删掉对方的花费预算,很快就会成为决裂的焦点。” 预算计划好后,便搁置一旁,不再提及,如此常能导致懈怠。计划的过程也许能使人感到满意,但若不切实执行,任何计划都没有价值。3 2.写下“未来支出”与“送礼支出”的单子。你可以在每周讨论预算时,讨论这个问题。写下你所需要的,或想要买的东西,还有你想为朋友或教会,添购的礼物。然后依
照优先次序,列出一张单子。你会发现当你与你的另一半谈及梦想、所关心的事、需要、希望,与你所感受的压力时,你已在你的婚姻中,打开了一条沟通的新渠道,而且会在施与受的财务策化上,增进你们夫妻的情感。 若你建立起了消费目标,与有效的家庭财务预算,生活会比以前轻松得多!我发现有许多财务决定就此做出,而你的界限,就此确立起来了。若有人要买什么,例如音响或新溜冰鞋,只要简单的问一声:“预算里有没有这笔钱?这件东西有没有在优先选购的单子上?若答案是“没有”,问题就解决了,你不要买啊!若这件东西是你很想要的,等到讨论时,提出来,看看如何改变一下你的单子。” 若有投资,或不寻常的支出,圣经会给予明确,而且有助益的引导。“除了少数的例外,”柏克说道:“看看几则圣经原则,常可大大减少神的钱的损失。” ·求神给你有智慧的心思。(箴3:13) ·夫妻沟通时,如果意见实在无法一致便不当去行。(箴12:14) ·三思而行。冷眼旁观的时间越长,你的金融眼光就会越准。(诗37:7) ·行你所知的,而避免牵涉到不清楚的状况。(箴22:12) &midd
ot;若你心中不平安,就──停止。(箴10:22)4 记住一个有效的预算,需要夫妻同心合意,且愿意如同团队般同工。使预算得以施行,节制是不可缺的。人们可以建立预算且确实执行──有时仍需要有弹性──他们的财务状况井然有序并非偶然。如此在月底时,人们更不会丧气的摇头呐喊:“整个预算都到那里去了?” 3.避免赊帐。花钱别超过你的能力!许多人没有足够的钱,偏偏又爱打肿脸充胖子去购买一些他们并不需要的东西,只为了要使别人有个好印象。赊帐一如钞票不好也不坏,它可以是敌人,也可以是朋友。端赖你是如何运用它。 现代有许多的经济压力,是来自信用卡,其它如信用销售、支付便利帐户也会使你欠债累累。记住虽然每一种信用卡,是基于对未来收入的预期上,而大多数的未来收入都不保险。而失业、重伤、生病,或市场变动都不会免除你付帐的责任。 年轻的夫妇,是赊帐方式的最佳对象,尤其是信用卡公司。若有人才从学校毕业,又刚结婚,的确有许多要买的东西──衣服、家具、日用品、车子。若可以记帐那可真大快人心尽情采购。在短时间之内,你就拥有了一堆并非绝对需要的东西,却背上经济压力的重担。我建议,若可能的话,在你结婚两年之内,尽量
不要用信用卡方式买东西。因为经济拮据的压力是你最不需要的。 美国社会提倡“今天就得到它”,且多数的年轻夫妇听信了这话。而他们今天就要得到的,是他们的父母,花了二十年才买得起的东西。银行的信用卡,在你经济窘迫时是很有用的,如车子抛锚在某处,非得修不可,但如不恰当地使用,你会受信用卡的捆绑。当你要用信用卡买一件不十分需要的东西时,就要告诫你自己一件事:若到期你不能一次付完,而只能付一部分,就要把这卡撕成两半再也不用了。许多夫妻用信用卡买了暂时的快乐,却成了美国式梦魔的牺牲者。 没有比不当地使用信用卡,令人更迅速地感到经济上的捉襟见肘。箴言22:7说:“富户管辖穷人,欠债的是债主的仆人。” 你的“物质测量器” 美国的文化,传播给我们的是追求物质的享受。我喜欢约翰·麦克阿瑟二世博士(Dr.JohnMacArthurJr.)对这种物质贪欲的洞察力:“物质先生和夫人是一对非常愉快、成功的夫妻。至少,这是以物质享受衡量成功与否的大多数的判断。当物质测量器在物质先生夫人的生活中开始衡量时:结果令人惊讶。” “物质先生坐在一个奢侈昂贵的东西里,几乎被其他许多的器具所淹没……可以坐
的、可以靠的,烹调器皿、食品等,都是崭新、闪亮的东西”享受、享受、享受。 清洁用品、洗洁用品、娱乐器材、享乐用品,可以看的、可以玩的。在炎炎长夏用的、在寒冷的冬天用的。房子用的、花园用的、阳台用的、厨房用的、寝具。轿车、摩托车、放在轿车上的、挂在轿车后面的、加在轿车里面的。 享受、享受、享受,物质先生、夫人就在其中。他们一家人自得其乐,想想还有什么可以添购的……更增加财富城堡的威势! 好吧!物质先生,我有个坏消息告诉你,什么啊?你听不见我的声音吗?哎呀,就是这些东西挡住了你,使你听不见我的声音的?……问题就是出在这些东西上。看看在你房子外面的东西。无论它们转手的价值如何,对你可很有价值呢。可是,由于判断的失误,精力的暂时疏忽,都可能使这些东西成为垃圾堆里的废铜烂铁。 在你房子里的东西又如何呢?更安全一点吗?是啊。睡觉的时间到了。把猫放到屋外,锁好了门,别忘了窗子也要关紧。小心啊!有贼会来……” 生活就是这么过的。有天,你死了,别人只放一样东西到那盒子里──你。一如某人说的:“寿衣是没有口袋的。”无论这话听起来多蠢,我们基本上是渴望更多的获得新东西。5 财富与快乐 拥有很多
物质的享受,并不是美好婚姻关系的关键。若是的话,穷人就没有快乐可言了!相反的,有些人否定拥有金钱,为了成为“属灵”的人。这也是被物质主义控制了,只不过是换个方式罢了。东西──金钱或物质──并不保证婚姻美满;只有人才能使婚姻美满。人们追求生活的内涵,诸如仁爱、喜乐、和平、忍耐,恩慈、良善、温柔、信实、节制等充实他们生活的品质;这些品质具有永恒的价值,也不会腐朽或被掠夺。你买不到正义或同情,然而正是这些无形的品质却使生活更有价值,更有平安。 把物质看作蛋糕上的奶油,享受神所赐给你物质上的祝福,但别让这些凌驾在你上面。如同耶稣说的“你们要先求他的国、和他的义。这些东西都要加给你们了。”(太6:33) 4.使你个人的财务有秩序。另一项经济的目标,是要搞清楚你的收支帐目。你可以由下面简单的清单开始,与你的伴侣一同检视。这样可增加两人之间的沟通,并且告诉你的伴侣,一些重要的文件放在那里。 放置地点 预算簿 收支帐簿 车牌号码 出生证明书 房屋契约租赁合约 ──── ──── ──── ──── ──── 投资表: ──── 股票 公债 存折 ──── ───
─ ──── 遗嘱 ──── 保险单: ──── 车子保险 人寿保险 健康保险 财产保险 ──── ──── ──── ──── 税单(现在) ──── 税单(以往) ──── 保险箱与钥匙 (不用写出来) 美国的传统,财务是由丈夫来处理。若你们家也是这样,让妻子也尽可能地参与。让她付一个月的帐单,平衡预算簿或支票簿。(这些可能都需要丈夫的指导或协助。)若你必须请别人为你进行纳税申报,请带太太同去,让她有参与感,即使刚开始她不能弄懂情况,(你自己也是学来的!)万一你死了,她必须知道东西放在那里,你的财务状况如何,还有可以找谁帮忙。让她知道找谁帮忙,而那人必须是熟识你,并且会和你做相同决定的人。 5.建立一贯的奉献计划。在你经济上的最重要的一环是奉献;且应最优先的支出项目。没有一件事比钱财,更能考验一个人对神的忠诚。 不想做详细论述,只想提供一些奉献的基本原则供你参考。 先归给神。箴言3:9:“你要以财物、和一切初熟的土产、尊荣耶和华。” 若你颇有赀财。传播媒体使你觉得,除非开劳斯莱斯轿车,用的是各种奢侈品,否则称不上是有钱人。但事实上,最
穷困的美国人都比第三世界,饥饿又无家可归的人富有。当你认真地看一看围绕在你周围各样物品的价值时,你可以看见就在那儿的财富。 将一切初熟的果子奉献出来。换句话说,就是在你的收入开始支出以前,首先应献给神。不要将所剩下来的,才献给神,否则到最后才奉献的话,经常会亏欠神。如此行便是“主居首位”的一种态度。 明白神是万有的拥有者。你不过是受托管理神的东西罢了。明白你是在处理神的财富,更能使你明了该如何处理财务。你能欣然接受审计吗? 忠心于你所有的。耶稣说:“人在最小的事上忠心,在大事上也忠心。在最小的事上不义、在大事上也不义。”(路16:10)若你在管理神所给的钱财上做得不好,你算不上为忠心的人。 当你想到奉献的事,不应等待“远期支票到期”。而当付出你目前已有的。神并非要等你储蓄,到时再奉献出整笔的钱。一个大数目的钱并不会加深神对你的印象──他是寻求更忠心的人。圣经告诉我们一个女人的故事,她在神的眼中是最忠心的。路加福音21章所说的故事,是一穷寡妇,将两个小钱放人会堂的奉献箱中,这两个小钱,比那天任何的奉献,更能得神的欢心。事实上,耶稣说这位寡妇放进去的财富,比其他人都多。 考虑投资
的回收率。献给神是你所有投资中最好的一项,胜过任何股票、基金、免税、或不动产的投资;它的回收是永恒的。你甚至不需雇用投资顾问,替你策划如何花钱!耶稣说:“不要为自己积攒财宝在地上,地上有虫子咬,能锈坏、也有贼挖窟窿来偷。而要积攒财宝在天上、天上没有虫子咬、不能锈坏、也没有贼挖窟窿来偷……”(太6:19、20) 期待丰收。在奉献这件事上,就如你所做的其他每件事一样,因着所种下的而收成。使徒保罗写道:“少种的少收,多种的多收”(太后9:6) 要给得乐意。在哥林多后书9:7我们读到:“各人要随本心所酌定的,不要作难、不要勉强。因为捐得乐意的人,是神所喜爱的。” 凭着爱心给。“我若是将所有的周济穷人……却没有爱,仍然与我无益。”(林前13:3) 有一位朋友曾经告诉我:“我发现很有趣的是美国的支票和硬币上都有一句话:“我们信靠神,”而没有说“我们信靠钱!”我的朋友祷告希望当人们看到钱、或花钱,或开支票时,“我们信靠神”这句话,能闪亮在他的心头。 若不在财务上忠心,便无法迈向一个成熟的婚姻关系,我们寻求神的心意,做一个忠心又良善的仆人,去完成他托付给你我的事。因信靠他,在钱财上能不被辖制
、能乐意地奉献、能不役于物而荣耀神,也为自己带来快乐的婚姻! 问题默想 ·你如何建立财务目标? ·圣经上有那些话,是关于钱财方面的教导? ·奉献为何重要──圣经如何说! ·预算的目的何在? 参考书目 LarryBurkett,WhatHusbandsWishTheirWivesKnewAboutMoney,(Wheaton,IL;VictorBooks,1982).